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安順市政府辦關于印發安順市中小企業創業貸融資管理暫行辦法的通知
發布日期:2019-05-02 10:52 文章字號:

安府辦發〔2016〕35號


各縣、自治縣、區人民政府(管委會),市政府各部門、各直屬機構:
  《安順市中小企業創業貸融資管理暫行辦法》已經市人民政府同意,現印發給你們,請按要求抓好貫徹落實。




                2016年12月19日        
   (此件公開發布)


安順市中小企業創業貸融資管理暫行辦法



第一章  總  則

  第一條  根據《國務院關于印發降低實體經濟企業成本工作方案的通知》(國發〔2016〕48號)精神,為建立政府主導、銀行業金融機構和中小企業互動發展機制,切實解決中小企業融資需求,推動我市中小企業加快發展,按照國家法律法規和相關政策規定,結合我市實際,制定本辦法。
  第二條  本辦法適用于《工業和信息化部國家統計局國家發展和改革委員會財政部關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)中確定的中小企業。
   第三條  本辦法所稱中小企業創業貸是指以安順中小企業創業發展融資風險補償支持基金作為增信手段,按照一定的放大倍數對符合條件的中小企業發放貸款,解決企業發展過程中正常生產經營所需資金的一項融資業務。
  第四條  本辦法所稱中小企業創業發展融資風險補償支持基金(以下簡稱中小企業創業融資支持基金)是由市政府發起,為我市轄內中小企業融資提供增信支持,在中小企業創業貸款出現還款風險時對貸款發放銀行進行的風險補助。

第二章   中小企業創業融資支持基金的設立、構成及管理

  第五條  中小企業創業融資支持基金由市政府與合作銀行理財資金共同出資組成,其中:市級出資部分由市政府統籌安排,理財資金由合作銀行負責籌集。基金目標總規模為5億元,按1:10放大,撬動50億元的中小企業創業融資資金,實現中小企業創業貸業務全覆蓋。
  第六條  中小企業創業融資支持基金首期合作期為5年,每年保持基金額度1億元,市政府第1年至第5年分別出資2000萬元、4000萬元、6000萬元、8000萬元和10000萬元,每年不足部分由合作銀行通過委托管理的國有企業發行理財產品補足,即從第1年至第4年分別補足8000萬元、6000萬元、4000萬元和2000萬元。
  第七條  市政府授權市工業和信息化委作為中小企業創業融資支持基金主管部門(以下簡稱基金主管部門),委托安順投資有限公司作為本基金的管理機構(以下簡稱基金管理機構),與銀行簽訂合作協議,簽訂協議后,合作銀行可享受本辦法規定的貸款風險補償。基金主管部門牽頭成立中小企業創業融資支持基金審批委員會(以下簡稱審批委員會),成員由市政府相關職能部門、基金管理機構和合作銀行人員組成,主要負責對合作銀行提交的貸款進行審議。基金管理機構在合作銀行開立基金專戶,中小企業創業融資支持基金在合作銀行實行封閉運行。基金管理機構負責中小企業創業融資支持基金收支的日常監督,并對合作銀行提出的中小企業創業融資支持基金代償補償申請進行審批,撥付代償補償基金。
  第八條  合作銀行為項目授信的主要發起人、貸款人和中小企業創業融資支持基金的監管人,負責每筆中小企業創業貸業務的貸前盡職調查、根據審批委員會審批意見發放貸款、貸后管理等具體工作。
  第九條  基金收益。市政府授權基金管理機構委托合作銀行對中小企業創業融資支持基金實施包括存款品種組合、結構化存款等方式的投資。基金存續期內,合作銀行在滿足“中小企業創業融資支持基金”風險代償流動性的前提下,對剩余資金開展資金運作,在依法合規、本金安全的前提下,確保合作銀行理財資金的收益兌付和政府出資收益最大化,年化收益應不低于3%。
  第十條  基金出資人的回報機制。基金每年所得收益,市政府將首先用于合作銀行理財資金不高于6%固定收益的兌付,剩余部分用于補充中小企業創業融資支持基金。合作期內基金收益部分可跨年度調劑使用。

第三章  中小企業創業貸支持范圍及準入條件

  第十一條  中小企業創業貸緊緊圍繞我市經濟發展戰略,在符合合作銀行信貸管理政策的前提下,重點支持各類傳統產業和新興產業中的中小企業,包括但不限于生產、加工、服務、貿易企業。
  第十二條  基金主管部門對中小企業創業貸目標客戶實行名單制管理,并進行動態調整。
   第十三條  申請中小企業創業貸貸款應同時具備以下條件:
  (一)經工商行政管理部門核準登記,各種證照(卡)齊全。從事特殊行業的須持有有權機關頒發的行業許可證,有固定的經營場所。
  (二)借款人的經營范圍、經營活動應符合國家及當地區域產業發展戰略和扶持政策,符合貸款銀行行業信貸政策,經營效益良好,無環保違法記錄,依法合規從事生產經營。
  (三)借款人無不良信用記錄。
  (四)借款人經營主體法定代表人及其配偶品行端正,無不良嗜好,無涉黑、無經濟性犯罪記錄、無參與高利貸等違法行為。
  (五)企業法定代表人具備2年以上從業經歷,企業自成立已持續、穩定經營一年以上,具備相應的盈利能力,企業資信狀況良好。
  (六)承諾接受本辦法規定的基金主管部門、基金管理機構和合作銀行的日常監管。
   第十四條  合作銀行按“兩無四有”標準獨立審貸,決定是否發放中小企業創業貸貸款。“兩無四有”標準為:無抵押、無擔保,有適銷對路的產品及產品生產銷售合同(定單)、有穩定的現金流(銀行流水單)、有健全的財務會計核算(賬表齊全)、有正常的納稅記錄。
   除采取中小企業創業融資支持基金增信外,審批委員會認為確需追加其他擔保措施的貸款以及新設立企業的貸款,合作銀行可要求借款人追加其他合法有效的抵質押擔保,簽訂抵質押合同或擔保合同。如房地產抵押余值增信、專利權質押、資產抵押、法人客戶保證。
  第十五條  對符合本辦法支持的中小企業,合作銀行要提升服務效率,簡化審批程序,降低審批條件,貸款利率上浮幅度不得超過銀行同期貸款基準利率的30%。

  第四章  中小企業創業貸貸款期限和發放管理

  第十六條  中小企業創業貸貸款期限一般控制在1年以內,最長不超過2年。
   第十七條  合作銀行中小企業創業貸貸款發放程序:
  (一)基金主管部門、基金管理機構、合作銀行簽訂中小企業創業貸三方合作協議。基金管理機構在合作銀行開立賬戶,同時將市政府出資的基金存入中小企業創業融資支持基金賬戶。合作銀行通過理財資金形式向中小企業創業融資支持基金賬戶注入資金(雙方出資比例按本辦法第二章第六條約定)。基金管理機構與合作銀行共同負責該賬戶基金的監管和使用,中小企業創業融資支持基金在合作銀行實行封閉運行,嚴禁挪作他用。
  (二)主管部門定期公布安順市中小企業融資支持基金支持企業目錄。借款人向合作銀行提出借款申請,合作銀行根據目錄清單對借款人進行貸前調查及論證,調查后提交審批委員會審議,投票過半數以上,主管部門向合作銀行出具《風險代償補償金確認函》,合作銀行根據審核意見辦理貸款相關事宜。
  (三)安順市中小企業創業貸貸款單戶單筆融資額度原則上最高不超過3000萬元,由合作銀行按貸款流程審批。
   第十八條  借款申請通過銀行審核后,借款人向合作銀行繳納貸款金額10%的保證金(貸款到期歸還后全額退還借款人)。合作銀行和借款人簽訂相關合同后即可放款。
  第十九條 在合作期內,每月第5個工作日,合作銀行應就已發放貸款名單、金額、風險代償補償金額等情況與基金管理機構進行對賬,并向主管部門報備。
  第二十條  第一合作年度內,合作銀行投放中小企業創業貸余額達到10億元。在保持基金規模1億元的基礎上進行風險代償補償后,由市政府按照中小企業創業融資支持基金實際風險代償額對基金進行補足。

第五章  中小企業創業貸補償和追償管理

  第二十一條  借款人拖欠合作銀行貸款本金逾期30天或拖欠利息逾期60天,合作銀行可啟動代償補償程序。代償補償扣劃順序為:
  (一)先行扣劃該借款人自身繳納的保證金。
  (二)保證金扣劃完后不足的部分,由中小企業創業融資支持基金、合作銀行按8:2的比例進行責任分擔。合作銀行向基金管理機構提交客戶拖欠本息的相關憑證和申請代償補償通知書,基金管理機構在收到合作銀行代償補償申請后10個工作日內按比例將風險補償基金劃轉到合作銀行,同時向基金主管部門報備,如中小企業創業融資支持基金管理機構超過10個工作日未回復,合作銀行有權從基金賬戶直接扣劃中小企業創業融資支持基金應承擔部分。
  (三)每一合作年度基金承擔的風險代償額達到5000萬元時,審批委員會暫停審批中小企業創業貸貸款業務,待追回清償款使風險代償額低于5000萬元時,繼續開展貸款業務,當期及歷年未使用額度累計滾入下一合作年度。合作銀行不得將原有小微企業不良貸款轉嫁納入中小企業創業貸風險共擔范圍,不得采取變相置換的辦法增加風險代償資金,一經發現,基金主管部門有權取消合作,并追究相關責任。若基金運作期滿后,仍有中小企業創業貸業務項下貸款未收回,中小企業創業貸可適當延期,具體延期辦法由基金主管部門和合作銀行提出報市政府審議。
  第二十二條  借款人發生利息逾期10天后,合作銀行應及時將客戶情況報基金主管部門和基金管理機構。
  第二十三條  借款人拖欠銀行貸款超過30天,合作銀行和基金管理機構可啟動追償程序。具體為:
  (一) 對已經由基金補償的違約貸款本息,由合作銀行牽頭,根據法律規定和合同約定,會同市工商、稅務、司法、工信等部門對借款人進行追償,追回的清償款按合作銀行、中小企業創業融資支持基金2:8的風險共擔比例及時清算。
  (二)借款人與基金管理機構簽訂抵質押、擔保協議的,基金管理機構有權處置借款人抵質押物,有權追索連帶擔保責任人的擔保責任。基金管理機構處置抵質押物或追償回的款項扣除相關費用后,按合作銀行、中小企業創業融資支持基金2:8的風險共擔比例及時清算和補償。
  (三)對成長性好的企業,風險代償補償金代償部分可采取債轉股的方式對企業進行支持。采取債轉股的,由基金管理機構直接托管或委托相關機構進行管理,相關管理辦法由基金主管部門另行制定。
  (四)在追償過程中,對不配合清償工作或有還款能力但不履行還款義務的借款人,除在人民銀行征信系統體現不良信息記錄、聯合有關部門啟動司法追償程序外,將在政府相關公眾信息平臺定期通報借款人失信情況,各級政府各類扶持資金不再對借款人給予任何形式的支持。
  第二十四條  市政府有權決定中小企業創業貸業務是否繼續開展。當市政府決定不再開展中小企業創業貸業務或基金主管部門認為風險補償過大(申請補償資金占市中小企業創業融資支持基金的70%)不宜再繼續開展時,中小企業創業貸貸款業務停止執行,并以基金余額進行清算。清算后基金若有結余,在保證合作銀行理財資金全部退出和合作期內所發放貸款全部結清后由市政府收回,并按原籌資渠道返還。

第六章  附  則

  第二十五條  本辦法由市工業和信息化委、市金融辦負責解釋。
  第二十六條  本辦法自印發之日起施行。


 抄送:市紀委,市委辦公室、市委組織部、市委宣傳部、市委統戰部,
    安順軍分區,武警支隊。
    市人大常委會辦公室,市政協辦公室,市中級法院、市檢察院。
    各民主黨派。
    金融機構。
 安順市人民政府辦公室                     2016年12月20日印發  
                         共印80份


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